ضمانت نامه بانکی

تعریف

عقد ضمان یا ضمانت عبارت است از اینکه شخصی مالی را که بر ذمه دیگری است به عهده بگیرد.

ضمانت‌نامه‌های بانکی :

بانک بنا به درخواست اشخاص حقیقی و یا حقوقی، پرداخت دیون و یا انجام تعهداتی را که به نفع اشخاص دیگر به عهده متقاضیان است را با رعایت آیین‌نامه مرتبط تعهد و ضمانت می نماید، به موجب ضمانت نامه‌هایی که توسط بانک صادر می‌شود، بانک متعهد می گردد در صورت درخواست ذی‌نفع (کارفرما) تا مبلغ مندرج در ضمانت‌نامه به وی پرداخت شود.

1. ضمانت‌نامه شرکت در مناقصه (Tender Guarantee)
   در واقع هنگامی که سازمانی انجام یک کار، تأمین و راه‌اندازی پروژه‌ها یا خرید یک نوع کالا را به مناقصه می گذارد، برای آن‌که مطمئن گردند که شرکت‌کنندگان در مناقصه پیشنهادهای سنجیده‌ای را ارائه می‌دهند و واقعاً قصد انجام کار را دارند، از آن‌ها می‌خواهند که ضمانت‌نامه‌ای به همراه پیشنهادهای خود ارائه نمایند تا پیشنهادها قابل بررسی باشد.
2. ضمانت‌نامه شرکت در مزایده (Bid Guarantee)
   سازمان‌ها برای جلوگیری از تضییع حقوق برگزارکننده مزایده از شرکت‌کنندگان، ضمانت‌نامه ای تحت عنوان ضمانت‌نامه شرکت در مزایده اخذ می‌نمایند تا در صورتی که شرکت‌کننده در مزایده به تعهدات خود عمل ننماید وجه این ضمانت‌نامه را از بانک مربوطه مطالبه نمایند.
3. ضمانت‌نامه حسن انجام کار / حسن انجام تعهدات (Good Performance Guarantee)
   این نوع ضمانت‌نامه برای تضمین انجام صحیح و به موقع تعهدات ضمانت‌خواه (پیمانکار) در مقابل ذی‌نفع (کارفرما) طبق مفاد قرارداد منعقده بین آن‌ها از طرف بانک صادر می شود.
4. ضمانت‌نامه پیش‌پرداخت (Advance Payment Guarantee)
   پس از انعقاد قرارداد میان کارفرما و پیمانکار یا در هر مرحله‌ای از انجام کار با توافق طرفین، ممکن است به منظور تجهیز کارگاه یا تقویت بنیه مالی پیمانکار، درصدی از مبلغ قرارداد به صورت پیش‌پرداخت از طرف کارفرما به پیمانکار در قبال ارائه ضمانت‌نامه پرداخت گردد.
5. ضمانت‌نامه استرداد کسور وجه الضمان یا استرداد تضمین حسن انجام کار (Retention Money Guarantee)
   پیمانکار هنگامی که به اجرای کامل قرارداد نزدیک می شود، ممکن است به دلایل مختلف نقدینگی کافی برای پایان کار نداشته باشد، لذا کارفرما درخواست می‌کند مبالغ کسرشده (تضمین حسن انجام کار) که به کسور وجه‌الضمان معروف است را به ایشان پرداخت نموده و در مقابل آن ضمانت‌نامه استرداد کسور وجه‌الضمان تسلیم کارفرما نماید.
6. ضمانت‌نامه تعهد پرداخت (Payment Guarantee)
   1. ضمانت‌نامه تعهد پرداخت جهت اخذ اعتبار، دریافت کالا، پوشش دیون: ضمانت‌نامه ای است که بر اساس آن اقدام به اخذ اعتبار و یا دریافت کالا و یا به طور کلی پوشش دیون و جایگزین وجه نقد می‌شود.
   2. ضمانت‌نامه خروج از کشور: این ضمانت‌نامه برای مشمولین نظام وظیفه به درخواست متقاضی و به نفع معاونت سازمان نظام وظیفه عمومی نیروی انتظامی جمهوری اسلامی ایران، صادر می گردد.
7. ضمانت‌نامه گمرکی (Customs Guarantee)
   ضمانت‌نامه ای است که برای ترخیص کالاهای وارداتی از کشورهای دیگر به نفع گمرک‌های کشور و بنا بر تقاضای واردکننده کالا طبق نمونه‌های ارائه شده از طرف گمرک جمهوری اسلامی ایران صادر می شود.

وثائق ضمانت‌نامه:

ضمانت‌نامه ها در مقابل یک یا ترکیبی از انواع وثائق ذیل صادر می گردد:

1. سپرده بلند‌مدت ( ارزی - ریالی )
2. سفته
3. چک
4. اموال غیرمنقول
5. اوراق مشارکت
6. سهام
7. ضمانت‌نامه‌های بانک‌های داخلی یا خارجی
8. رسید انبارهای عمومی کالا
9. کشتی یا هواپیما

سپرده نقدی انواع ضمانت‌نامه:

صدور ضمانت‌نامه ها منوط به پرداخت سپرده نقدی ضمانت نامه حداقل معادل 10درصد مبلغ ضمانت‌نامه توسط ضمانت‌خواه می‌باشد.

ضمانت‌نامه‌های شرکت در مناقصه و یا مزایده می‌تواند بدون سپرده نقدی باشد.

سپرده نقدی ضمانت‌نامه تعهد پرداخت 20درصد مبلغ ضمانت‌نامه می‌باشد.